Dlaczego bank może odmówić udzielenia kredytu

Kredyty i pożyczki są bardzo popularnym produktem w gospodarce wolnorynkowej, mamy możliwość nabyć coś od razu, a nie zbierać miesiącami bądź latami na zakup marzeń. Niewiele jest osób, które nie skorzystały ani razu z pożyczki, kredytu, sprzedaży ratalnej, karty kredytowej itp. Wszelkie formy „rozłożenia na raty” towarzyszą nam w zarządzaniu budżetem domowym. Uzyskanie pożyczki mimo, że jest popularne, nie zawsze jest takie proste, poniżej znajdziecie kilka podstawowych przyczyn odmowy udzielenia kredytu bądź pożyczki, instytucje finansowe nie zawsze mówią wprost jakie są przyczyny odmowy.

• 1) Pierwszym i najważniejszym powodem jest brak zdolności kredytowej. W dużym uproszczeniu, w przypadku gdy raty kredytu przekroczą 50% uzyskiwanego dochodu praktycznie każdy bank odrzuci taki wniosek, ponieważ wiąże się to ze zbyt dużym ryzkiem kredytowym. W takim wypadku jeżeli pożyczka gotówkowa jest Ci niezbędna pomóc mogą instytucje pozabankowe gdzie można spotkać się z bardziej liberalnym podejściem do oceny zdolności kredytowej np. pożyczki pozabankowe.
• 2) Obecność w bazach niesolidnych dłużników. Kwestia historii kredytowej jest bardzo istotna. Oczywiście drobne opóźnienia w spłacie będą odbierane inaczej niż notoryczne braki spłat bądź kilkutygodniowe przesunięcia w terminie spłaty. Brak jakiejkolwiek historii kredytowej również nie zawsze sprzyja na korzyść klienta ponieważ bank nie może sprawdzić jak dana osoba spłacała inne zobowiązania.
• 3) Zbyt duża ilość zapytań kredytowych – zapytania kredytowe również są raportowane w BIK chwilę po wypełnieniu wniosku o kredyt i może okazać się, iż instytucja finansowa nie będzie pewna czy na podstawie tego zapytania równolegle inna firma nie udzieliła kredytu lub pożyczki, dlatego przy wypełnianiu wniosków również należy zachować pewną ostrożność. Podobnie ma się sprawa w przypadku gdy w BIKu znalazły się informacje o odmowach udzielenia pożyczki, choćby składało się wniosek kredytowy tylko „pro forma” aby sprawdzić na jakie kwoty pożyczki możemy sobie pozwolić, w rezultacie kolejna firma może również odmówić udzielenia pożyczki.
• 4) Niska ocena scoringowa – analiza scoringowa jest przygotowywana indywidualnie dla każdej instytucji finansowej. Jest to forma raportu ułatwiająca i ujednolicająca ocenę możliwości wydania pożyczki na podstawie określonych parametrów. Dane obliczeniowe pobierane są z wypełnionego wniosku kredytowego, składa się na to wiele czynników: dochód, historia kredytowa, forma zatrudnienia, wiek, sytuacja osobista itd. Dane z wniosku wprowadzone są w przygotowany algorytm i w krótkim czasie instytucja kredytowa może otrzymać rezultat.  W związku z tym, że każda firma tworzy raport scoringowy na własne potrzeby, dla jednej firmy możemy być interesującym potencjalnym klientem w innej w 15 minut się dowiemy, że należymy do zbyt wysokiej grupy ryzyka.
• 5) Źródło uzyskiwanych dochodów i forma zatrudnienia. Jest to temat bardzo istotny w szczególności w przypadku kredytów długoterminowych. Wszelkie umowy na czas określony, o dzieło, zlecenia ograniczają możliwość uzyskania kredytu na dłuższy okres. Można często liczyć najwyżej na rozłożenie pożyczki na raty do końca trwania umowy. W najtrudniejszej sytuacji są osoby prowadzące działalność gospodarczą, choć wydają się przedsiębiorczy i samodzielni to jednak dla instytucji finansowych jest to grupa sporego ryzyka. Czasami sterta wymaganych dokumentów, którymi chce się zabezpieczyć bank w takim przypadku, szybko zniechęca potencjalnego pożyczkobiorcę.
• 6) Źle wypełniony wniosek. Wydaje się, że jest to kwestia lakoniczna ale w przypadku błędów we wniosku nasze zapytanie zostanie szybko odrzucone. Firmy rzadko podają przyczynę odmowy, a tak naprawdę może się okazać, iż błędnie wpisaliśmy swoje dane i system ma problem z identyfikacją bądź umieściliśmy informacje w nieodpowiednich rubrykach. Dodatkowo wszelkie przekłamania mogą być szybko wychwycone co właściwie eliminuje możliwość otrzymania pożyczki w danej firmie.