Ubezpieczenie samochodu firmowego - jak wybrać je rozsądnie?

Samochód służbowy jest niezbędnym elementem działalności każdej firmy. Jego eksploatacja jest z reguły obarczona znacznie większym ryzykiem nieprzewidzianych zdarzeń niż w przypadku pojazdów użytkowanych prywatnie, zatem warto zwrócić szczególną uwagę na dobór odpowiedniego zakresu ochrony ubezpieczeniowej.

Ubezpieczenia obowiązkowe oraz nieobowiązkowe - samochód w firmie

Każdy samochód poruszający się po polskich drogach musi posiadać ważne ubezpieczenie OC, jakie zawrzeć należy najpóźniej w dniu rejestracji pojazdu. Warto tutaj dodać, że ubezpieczenie samochodu firmowego potrafi kosztować krocie. Firmy sprzedające polisy doskonale wiedzą o tym, że pojazdy służbowe są z reguły bardziej narażone na uszkodzenia, co automatycznie winduje stawki.

W przypadku aut leasingowanych powszechną praktyką są żądania leasingodawców, by objąć dany pojazd ochroną ubezpieczenia AC. W założeniu ma to chronić leasingodawcę przed stratami wynikającymi z uszkodzenia pojazdu w wyniku wypadku czy jego utraty z powodu kradzieży.

Wśród innych, równie popularnych form ubezpieczenia, znaleźć można także polisy NNW (nieobowiązkowe) czy Assistance (pomoc w razie awarii - również nieobowiązkowe).

A gdy zdarzy się wypadek...

Gdy podsumuje się wartość wszystkich wyżej wymienionych polis, może się okazać, że będzie to wydatek rzędu kilku tysięcy złotych. Ale ostatecznie czego nie robi się by chronić swój firmowy majątek?

Niestety, ale wszystkie wyżej wymienione rodzaje ubezpieczenia mają jedną, podstawową wadę. W momencie, gdy już rzeczywiście dojdzie do zdarzenia (wypadku lub kradzieży pojazdu), jego właściciel otrzymuje odszkodowanie, opiewające na kwotę wartości pojazdu w dniu wystąpienia szkody. Niestety, ta suma potrafi dosyć istotnie się różnić od kwoty jaka widnieje na fakturze sprzedaży auta, a co za tym idzie, odszkodowanie zazwyczaj nie pozwala na pełne spłacenie rat kredytu lub leasingu.

Jak odzyskać wartość samochodu?

Warto jednak zauważyć, że na rynku pojawiają się takie oferty jak ubezpieczenie GAP (ang. Guaranteed Asset Protection, czy np. potocznie Ubezpieczenie Wartości Fakturowej), które pozwalają na odzyskanie różnicy pomiędzy wartością samochodu w dniu zakupu oraz wysokością wypłaty odszkodowania. Warto zwrócić uwagę, że takim ubezpieczeniem może być objęty również samochód używany, wykupić je można w dniu zakupu pojazdu używanego.

Jak to działa?

W przypadku gdy już dojdzie do zdarzenia, produkt Toyota Insurance Management pozwoli na szybkie wyrównanie strat wynikających z różnicy pomiędzy wartością fakturową pojazdu, a sumą wypłaconą przez ubezpieczyciela. Co równie ważne, GAP działa przez 5 lat od zakupu (przez cały czas gwarantując wartość fakturową) i kosztuje naprawdę niewiele - bo już od 23 zł miesięcznie! A co jeszcze lepsze, w ramach takiej ochrony właściciel auta otrzyma nawet do 3000 zł dodatkowego dofinansowania na zakup kolejnego pojazdu japońskiej marki, po szkodzie całkowitej lub utracie poprzedniego.