Jak zwiększyć zdolność kredytową? 5 prostych sposobów

Zdolność kredytowa to ogólna ocena zdolności finansowych klienta, którą biorą pod uwagę banki udzielające kredytów. Jej brak w zasadzie zamyka drzwi do jakiegokolwiek finansowania. Jeśli martwisz się o to, że możesz mieć słabą zdolność kredytową, to poznaj 5 sposobów na jej poprawę. Część z nich wymagać będzie wymagało czasu, ale inne jesteś w stanie zrealizować szybko.

Co to jest zdolność kredytowa i co na nią wpływa?

Na zdolność kredytową wpływa bardzo wiele czynników - jednak jest kilka elementów, które mają większe znaczenie. Kluczowe są oczywiście osiągane przychody. Warto jednak pamiętać, że banki analizują nie tylko wielkość przychodów, ale również ich źródło oraz stabilność. Tym sposobem inaczej traktowana jest osoba posiadająca umowę na czas nieokreślony, do tej która pracuje na umowie zlecenie.

Jak zwiększyć zdolność kredytową?

Jeśli planujesz skorzystać z kredytu na przykład hipotecznego, to zadbaj o to, by twoje źródło dochodu było dla banku maksymalnie wiarygodne. Co jeszcze możesz zrobić? 

1. Spłać wszystkie zaległości

Spłacenie starych zobowiązań to pierwsza rzecz, którą należy zrobić, gdy myślisz o nowym kredycie. Mowa tutaj nie tylko o pożyczkach i kredytach zaciągniętych wcześniej, ale również o niezapłaconych mandatach, fakturach oraz abonamentach.

Spłatę zobowiązań należy rozpocząć od najstarszych długów, ponieważ znudzeni oczekiwaniem wierzyciele mogą wpisywać dłużników w różne bazy (np. BIK czy BIG InfoMonitor). Obecność tam nie ułatwia, a w większości przypadków wręcz uniemożliwia otrzymanie kredytu. 

2. Udokumentuj wszystkie dochody

Dobrym sposobem na podwyższenie swojej zdolności kredytowej jest znalezienie dodatkowe źródła dochodu. Bardzo ważne jest jednak ich udokumentowanie. Konieczne jest więc spisanie umowy, tak aby w każdej chwili można było potwierdzić miejsce swojego zatrudnienia. Jak można się domyślić, banki nie uznają przychodów z tzw. pracy na czarno - nawet jeśli zarabiana kwota jest bardzo wysoka.

Jeśli więc posiadasz dodatkowe dochody, to zadbaj o to, żeby były one w pełni legalne. Tylko wtedy dodatkowe pieniądze zostaną uznane przez bank przy ocenie zdolności kredytowej. 

3. Usuń zbędne wydatki aby zwiększyć zdolność

Przy sprawdzaniu zdolności kredytowej, dochody wnioskodawcy zawsze są zestawiane z jego wydatkami. Warto więc sprawdzić, na co dokładnie wydajesz swoje pieniądze. Może okazać się, że spora część pieniędzy ucieka zupełnie bez sensu. 

Dogłębna analiza domowego budżetu pod kątem optymalizacji wydatków pozwoli Ci nie tylko zaoszczędzić dodatkowe pieniądze każdego miesiąca, ale również podwyższy Twoją zdolność kredytową. Żeby tak się stało, konieczne może być zrezygnowanie z wielu subskrypcji, weekendowych wypadów czy usług.

Jednym z produktów finansowych, który bardzo mocno obniża zdolność, jest karta kredytowa. Jeśli z niej nie korzystasz lub wykorzystujesz ją jedynie na dodatkowe zakupy, to warto rozważyć rezygnację z niej.

4. Zbuduj historię kredytową

Jednym z ważnych elementów zdolności kredytowej jest historia spłat innych zobowiązań. Bank na ten podstawie ocenia, czy jesteś wiarygodnym kredytobiorcom. Co, jeśli jednak nigdy wcześniej nie korzystałeś z kredytów?

Najprostszym sposobem jest skorzystanie z niewielkiej pożyczki lub oferty ratalnej. Sprawdź ranking chwilówek online aby wybrać najlepszą ofertę. Może to być również zakup jakiegoś sprzętu AGD na raty. Wystarczy kilka miesięcy terminowych spłat, żeby pokazać kredytodawcy, że jest się osobom wywiązującą się z zobowiązań. Instytucja, u której skorzystało się z pożyczki, umieści stosowne informacje w bazie BIK lub BIG.

Pozytywne wpisy w tych rejestrach poprawią zdolność kredytową.

5. Skorzystaj z innych produktów banku

Cross-selling to pojęcie, które uwielbiają doradcy kredytowi, dlatego chętnie proponują dodatkowe produkty wnioskodawcy. W przypadku większych kredytów jest to sytuacja korzystna dla obu stron. Bank zyskuje klienta, który ma u niego kilka produktów finansowych, a klient poprawia swój wizerunek w oczach banku.

Korzystając z kilku produktów banku jednocześnie, można liczyć nie tylko na podwyższenie zdolności kredytowej, ale również na niższe oprocentowanie, czy wyższą kwotę przyznanego kredytu. 

Przed podpisaniem umowy, warto jednak dokładnie sprawdzić tabelę opłat i prowizji, aby nie okazało się, że obecność dodatkowych produktów może powodować problemy ze spłatą kredytu.

Podsumowanie

To oczywiście nie są jedyne sposoby na podwyższenie zdolności kredytowej. Osoby mające niekorzystną historię kredytową mogą skorzystać z kredytu na przykład z drugą osobą. Innym sposobem jest skonsolidowanie aktualnie posiadanych pożyczek, aby zminimalizować posiadaną ratę kredytu.

materiał partnera