Ubezpieczenie samochodu krok po kroku. Co trzeba wiedzieć?

Niezależnie od tego, czy firma potrzebuje tylko jednego pojazdu, czy w planach jest tworzenie większej floty aut, należy zainteresować się kwestią ubezpieczeń. Sprawdź, które polisy są wymagane, a które warto dokupić nieobligatoryjnie.

Jeśli – jako właściciel przedsiębiorstwa – jesteś też właścicielem lub użytkownikiem pojazdów firmowych, musisz pamiętać o ubezpieczeniu wszystkich samochodów. Zgodnie z obowiązującymi przepisami, każde auto powinno być objęte ochroną w ramach komunikacyjnego ubezpieczenia OC. W przypadku samochodów kredytowanych lub leasingowanych, koniecznością bywa także wykupienie polisy AC. To jednak dopiero początek...

Ubezpieczenia komunikacyjne – na czym polega ich rola?

Najbardziej podstawowym ubezpieczeniem komunikacyjnym jest polisa OC. Zapewnia ona ochronę finansową w razie zdarzeń drogowych spowodowanych przez osobę kierującą ubezpieczony pojazd. Dzięki temu, nie sprawca a ubezpieczyciel będzie zobowiązany do wypłaty odszkodowania należnego osobie pokrzywdzonej.

Polisa OC to jednak bardzo okrojone ubezpieczenie samochodu. Dlatego warto rozważyć wykupienie AC (autocasco). Jest to produkt ubezpieczeniowy, dzięki któremu można zabezpieczyć się finansowo w razie takich niespodziewanych sytuacji losowych jak np.:

• uszkodzenie pojazdu na skutek zderzenia z innym pojazdem, obiektem – także z winy sprawcy,
• uszkodzenie pojazdu na skutek zderzenia ze zwierzęciem,
• uszkodzenie pojazdu na skutek działania czynników atmosferycznych, np. gradu, deszczu, burzy,
• kradzież auta (w tym kradzieży z włamaniem),
• akty wandalizmu.

Zakres ochrony pojazdu warto rozszerzyć

Warto mieć świadomość, że polisy komunikacyjne to często za mało – szczególnie, jeśli pojazd jest kredytowany lub leasingowany. Wówczas przedsiębiorcy powinni wziąć pod uwagę dodatkowe ubezpieczenie samochodu, które rozszerza zakres ochrony. Jakie są możliwości w tym zakresie?

• Ubezpieczenie GAP

Ubezpieczenie GAP jest bardzo często określane mianem Ubezpieczenia Wartości Fakturowej. Pozwala na uzyskanie dodatkowego odszkodowania w momencie wystąpienia szkody całkowitej lub kradzieży pojazdu. Wypłacane jest na podstawie różnicy między wartością fakturową samochodu w dniu jego nabycia a wysokością wypłacanego odszkodowania w ramach AC.

Takie ubezpieczenie samochodu przede wszystkim zabezpiecza spłatę pozostałych rat wynikających z umowy leasingu czy kredytu. Jednocześnie daje dostęp do dodatkowych środków, które można przeznaczyć na zakup samochodu o tej samej wartości lub opłatę wstępną / wkład własny leasingu / kredytu.

• Ubezpieczenie CPI

Ubezpieczenie CPI to dodatkowa polisa, która stanowi ubezpieczenie spłaty kredytu w razie nieoczekiwanych zdarzeń losowych. W przypadku polisy oferowanej przez Toyota InsuranceManagement dostępne są dwa warianty spłaty:

• spłata całego zadłużenia – dochodzi do tego w wyniku śmierci ubezpieczonego lub jego trwałej niezdolności do pracy,
• spłata rat kredytu przez 12 miesięcy – dotyczy to takich przypadków jak: utrata pracy, pobyt w szpitalu na skutek nieszczęśliwego wypadku.

Ubezpieczenie CPI zabezpiecza interesy przedsiębiorstwa. Dzięki temu za powstałe zadłużenia kredytowe nie odpowiadają wspólnicy ani też rodzina (w przypadku JDG).