ABC ubezpieczenia autocasco

Mając nowy i/lub drogi samochód, wykupienie polisy autocasco jest czymś naturalnym. Towarzystwa ubezpieczeniowe oferują tego typu ochronę najczęściej na samochody nie starsze niż piętnaście lat, a ich oferty są bardzo zróżnicowane. O czym powinniśmy pamiętać przy wyborze polisy AC?

Nie tylko cena

W przeciwieństwie do obowiązkowego ubezpieczenia OC, polisa autocasco jest produktem dobrowolnym - jeżeli ktoś chce, może ją wykupić. Autocasco nie jest regulowane ustawowo jak OC. Co za tym idzie - zakres ochrony jest indywidualnie ustalany przez każde towarzystwo ubezpieczeniowe. Najczęściej im tańsze AC, tym gorsze jakościowo.

Na jakie składniki AC należy zwrócić uwagę?

Stała suma ubezpieczenia

Mając taki zapis na polisie możemy mieć pewność, że wypłata odszkodowania za np. kradzież pojazdu będzie wynosić 100% jego wartości, wyliczonej przy podpisywaniu umowy.

Pamiętajmy, że z biegiem czasu samochód traci na wartości. W styczniu może kosztować 50000 zł, a w grudniu - po 11 miesiącach - niewiele ponad 40000. Najwięcej na wartości tracą nowe pojazdy, najmniej marki niemieckie i japońskie. Przy drobnych szkodach stała suma nie jest ważna, gdyż przydaje się (i to bardzo) przy kradzieży lub szkodzie całkowitej, gdy samochód jest przeznaczony jedynie na złom. Czy warto wybrać opcję ze zmienną sumą? Tak, jeżeli nasz model nie traci bardzo na wartości w skali roku i/lub jeżeli wariant ze stałą sumą jest o wiele droższy, przez to mało atrakcyjny.

Odnawialna suma ubezpieczenia

Często aspekt ten mylony jest ze stałą/zmienną sumą ubezpieczenia. Odnosi się do sytuacji, gdy mamy na koncie więcej niż jedną szkodę w ciągu roku (na jednej polisie AC). Gdy wykupimy ten wariant - wartość naszego pojazdu nie zmniejszy się o wcześniej wypłacone odszkodowania. Przykładowo: mamy samochód za 50000 zł, pierwsza szkoda oscylowała na 20000 zł. W przypadku drugiej szkody - np. kradzieży - nie mając odnawialnej sumy (a więc sumę redukcyjną) dostaniemy nie 50000, a... 30000 zł! I to pod warunkiem, że posiadamy stałą sumę. Wniosek - warto mieć wykupioną odnawialną sumę ubezpieczenia.

Części oryginalne i naprawa bezgotówkowa

Oryginały będą ważne dla nowych samochodów, choć i dla tych starszych - zwłaszcza marek premium - warto byłoby rozważyć ubezpieczenie AC z taką opcją. Po szkodzie zazwyczaj nie mamy możliwości dokonania wyboru, więc trzeba się określić przed podpisaniem umowy AC. Naprawa bezgotówkowa (ASO lub nieautoryzowany warsztat - dla starszych modeli) jest o wiele korzystniejsza od kosztorysu, w którym istnieje większe niebezpieczeństwo zaniżenia odszkodowania.

Udział własny i amortyzacja części

Przy udziale własnym i amortyzacji części możemy dostać znacznie zaniżone odszkodowanie, więc warto wykupić te opcje. Zwłaszcza amortyzację, która zmniejsza wartość poszczególnych elementów pojazdu nawet do 60% w przypadku kilkuletniego auta. Towarzystwa nieczęsto "chwalą" się zapisami o amortyzacji i udziałach własnych w swoich reklamach. Dlatego też warto sprawdzić oferty wielu ubezpieczycieli, np. porównać ubezpieczenie AC na okurka.pl (kilkanaście towarzystw w rankingu) dla porównania cen i jakości usługi.

Znaleźć "złoty środek"

Trzeba też wyróżnić kilka typów klientów. Ci mający bardziej zasobny portfel i Lexusa czy Mercedesa w garażu, raczej nie będą zgadzać się na żadne kompromisy - ubezpieczenie musi być idealne, bez względu na jego cenę. Po drugiej stronie jest klient, dla którego liczy się przede wszystkim cena, a mimo to autocasco jest mu z jakiegoś powodu potrzebne. Dlatego ci ostatni szukają dobrej ochrony, ale w atrakcyjnej cenie i to nie tylko z powodu kosztów, ale i wartości swojego samochodu. Nie jest tajemnicą, że dobra ochrona dla Opla Astry II i najnowszego Mercedesa to dwie różne oferty, dlatego należy dostosować zakres ochrony AC do swoich potrzeb i możliwości.