Upadłość konsumencka - czym jest i jak jej uniknąć?

Z danych opublikowanych przez Ministerstwo Sprawiedliwości wynika, iż z roku na rok wzrasta liczba spraw sądowych o ogłoszenie upadłości konsumenckiej w Polsce. Wynika to zapewne ze zwiększania się świadomości społeczeństwa. Powyższe jest również ściśle związane ze stale rosnącą liczbą zaciąganych zobowiązań przez Polaków. Co więcej, mamy do czynienia ze zmianami przepisów prawnych, które zwiększają prawdopodobieństwo ogłoszenia upadłości konsumenckiej.

Przesłanki złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości. Niezbędne dokumenty

Zasadniczą przesłanką uprawniającą dłużnika do złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej jest udokumentowany brak jego zdolności do regulowania swoich wymagalnych zobowiązań finansowych. Powyższy brak zdolności musi dotyczyć minimum trzech kolejnych miesięcy (następujących po sobie miesięcy). Ważne jest, aby były to zobowiązania o charakterze wymagalnym, tzn. takie, których termin płatności już upłynął. Wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej jest składany na urzędowym formularzu. We wniosku należy wskazać dane dłużnika, a także wskazać źródła oraz wysokość uzyskiwanych dochodów, składniki majątku dłużnika, a także opisać ponoszone wydatki. Ważny elementem wniosku jest wyodrębnienie listy wierzycieli dłużnika wraz ze wskazaniem aktualnej kwoty zadłużenia pozostałej do spłaty. Ponadto jeżeli występują, to także wskazać należy czy dłużnik posiada swoich wierzycieli, tzn. czy istnieją osoby, które pozostają jego dłużnikami. Istotnym elementem wniosku jest także jego uzasadnienie. W tym miejscu należy bowiem uprawdopodobnić, dlaczego dłużnik występuje z takim wnioskiem oraz przedstawić spełnienie ustawowych przesłanek właśnie do tego. Co więcej, dłużnik składając wniosek musi złożyć dodatkowe oświadczenie. Powyższe dotyczy oświadczenia o prawdziwości danych wskazanych we wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej (nie trzeba dołączać dodatkowego pisma, oświadczenie składa się w ramach sporządzanego wniosku).

Etapy postępowania o ogłoszenie upadłości konsumenckiej

Upadłość konsumencka stanowi postępowanie sądowe, które toczy się przed sądem rejonowym (sądem gospodarczym) właściwym ze względu na miejsce zamieszkania dłużnika. Pierwszym etapem jest złożenie wniosku. Następnie jeżeli sąd uzna, iż istnieją przesłanki uprawniające, wówczas wydaje postanowienie o ogłoszeniu upadłości. W dalszej kolejności zostaje wyznaczony również syndyk, którego zadaniem jest finalne rozliczenie aktywów dłużnika (jego majątku) oraz określenie wszystkich wierzycieli dłużnika.

Jak uniknąć konieczności skorzystania z upadłości konsumenckiej?

W zdecydowanej liczbie przypadków ogłoszenie upadłości konsumenckiej pozostaje jedyną możliwością. Wskazać jednak należy na daleko idące konsekwencje związane z ogłoszeniem upadłości. W związku z powyższym, każdorazowo warto przemyśleć skorzystanie z właśnie takiego rozwiązania. Zawsze warto podjąć negocjacje z wierzycielami celem polubownego rozwiązania sprawy. Istnieje bowiem możliwość zrealizowania ugody i rozłożenia płatności zobowiązania na określoną liczbę rat. Podkreślić należy, iż wierzyciele często decydują się na taką formę spłaty zobowiązania, ponieważ stanowi to dla nich potencjalną szansę na odzyskanie długu. Niektórzy dłużnicy, których sytuacja majątkowa na to pozwala, decydują się na konsolidację swoich zobowiązań finansowych. To drugie rozwiązanie jest jednak ściśle związane z możliwościami kredytowymi dłużnika. Jeżeli dłużnik posiada trudną sytuację finansową i nie dysponuje tzw. zdolnością kredytową, wówczas takie rozwiązanie nie jest w ogóle możliwe.

Przyszłość instytucji upadłości konsumenckiej

Ostatnie zmiany legislacyjne dotyczące upadłości konsumenckiej w Polsce sprawiły, iż sukcesywnie liczba takich postępowań będzie rosnąć. W tym miejscu wskazać należy, iż taka nowelizacja wychodziła naprzeciw oczekiwaniom społecznym, bowiem zainteresowanie jest cały czas bardzo duże. Ciekawym aspektem pozostaje także czas trwania takich postępowań, ponieważ już możemy zaobserwować wydłużenie czasu ich trwania.

źródło: biuro prawne artemius.pl