Przewalutowanie kredytu - czy to się opłaca?

Sytuacja na rynku nieruchomości jest dość zmienna. Banki oferują coraz to nowsze, a często i nawet atrakcyjniejsze warunki współpracy. Wszystko po to, by przyciągnąć kredytobiorcę do siebie i związać się nim umową na długie, długie lata. Większość z nich nie ma później wyjścia, przez co muszą spłacać wzięty kredyt – często na długie lata.

Nie zmienia to jednak faktu, że kredyt można wziąć w różnych walutach, choć ostatnimi czasy jest to dość rzadko praktykowane – głównie ze względu na spore wahania walut, które niekoniecznie mogą być dobre dla samych klientów czy banku. Wydawać by się mogło, że przewalutowanie kredytu to prosta sprawa. W gruncie rzeczy może nieść za sobą szereg konsekwencji, których być może nie jesteśmy do końca świadomi, a to tworzy ogromne ryzyko w postaci straty ogromnych pieniędzy, bo jeżeli o przewalutowanie chodzi, to zazwyczaj są to spore ilości pieniędzy, których w gruncie rzeczy nie chcielibyśmy stracić, prawda?

Warto więc przewalutować kredyt i kiedy to najlepiej zrobić?

W zasadzie mamy dwie możliwości i z każdej z nich można skorzystać. Pierwszą jest przewalutowanie kredytu np. ze szwajcarskich franków (CHF) na polskie złotówki lub odwrotnie. Jest to dość kosztowny proces, ale zawsze możliwy do wykonania. Drugim sposobem jest pozostawienie obecnej waluty i praktycznie nic nierobienie – po prostu opłacamy dalej swoją ratę kredytu, jak miało to miejsce jeszcze jakiś czas temu. Czego więc dokonasz? Co zrobisz?

Warto dodać, że walutę kredytu warto zmienić, ale tylko wtedy gdy korzyści z przewalutowania będą większe, niż jego koszty, które rzecz jasna są oczywiste. Taka sytuacja może mieć miejsce, kiedy oprocentowanie kredytu w nowej walucie będzie znacznie niższe niż obowiązujące w danej chwili na obecnej. Warto mieć jednak na uwadze to, że niskie oprocentowanie to nie wszystko. Istnieje bardzo dużo czynników, które w gruncie rzeczy mają fundamentalny wpływ na koszt kredytu.

Najlepszym rozwiązaniem jest słabsza waluta, w której się zadłużyliśmy. Jeżeli taka waluta słabnie względem złotego, to w takim wypadku płacimy mniej za kredyt – mniejsza rata. Nie zapominajmy, że powinniśmy wziąć pod uwagę coś jeszcze, a mianowicie perspektywę umacniania się danej waluty.

Jeżeli z obliczeń i prognoz wynika, że dana waluta będzie się umacniała w dłuższej perspektywie czasu, to prawdopodobnie korzystniejsze będzie przewalutowanie kredytu na złotówki lub inną walutę, która może mieć tendencję spadkową (źródło) – banki nie chętnie zmieniają walutę na inną, nienarodową.

Pamiętajmy jednak o tym, by decyzja w sprawie kredytu była dokładnie przemyślana, bo to właśnie ona wiąże nas z dodatkowymi kosztami. Co więcej, podczas przewalutowania trzeba liczyć się z ponowną oceną zdolności kredytowej, co jest właściwie standardem. To dobre zabezpieczenie dla banku, który w dość prosty sposób może określić skalę ryzyka. Jeżeli więc zdecydujesz się na zmianę waluty kredytu, to będziesz zmuszony do dostarczenia – potwierdzenia – dokumentów potwierdzających twoje źródło dochodu i jego wysokość.

nad.