Jak kupić dom w UK

Będąc za granicą, zorientowanie się na rynku mieszkaniowym w danym państwie i przebrnięcie przez cały proces zakupu nieruchomości, jest bardzo trudne. Postanowiliśmy więc dzisiaj przybliżyć tą tematykę Polakom mieszkającym w UK by odrobinę ułatwić im zadanie.

Wyjaśnimy kilka podstawowych pojęć i podpowiemy, co robić aby zwiększyć swoje szanse.

Zgromadzenie depozytu

Aby poważnie myśleć o zakupie domu w UK, pierwszą rzeczą, którą musimy zrobić jest zgromadzenie odpowiedniego wkładu własnego. Wynosić on musi co najmniej 5% wartości kupowanej nieruchomości. Ponieważ domy i mieszkania w UK są drogie (aktualnie średnia wartość domu wynosi £269,945) mówimy o kwocie kilku lub kilkunastu tysięcy funtów. Sprawdźmy więc jak kształtują się ceny domów w naszej miejscowości i zaczniemy odkładać wymagany depozyt.

Niestety obok kredytu hipotecznego nie jest to jedyny koszt, który poniesiemy. Kupując nieruchomość na wyspach musimy skorzystać z usług prawnika, który sprawdzi stan prawny kupowanej nieruchomości. Mogą pojawić się jeszcze inne opłaty, np. za sprawdzenie stanu budynku, w niektórych wypadkach podatek Stamp Duty, opłaty za znalezienie i otrzymanie kredytu, opłata za wycenę kupowanej nieruchomości i przeprowadzkę.

Reasumując, pamiętajmy, że 5% wkładu własnego jest wymagane aby otrzymać kredyt, ale nie zapominajmy też o dodatkowych opłatach i bądźmy na nie przygotowani.

Znalezienie kredytu hipotecznego

Mając wkład własny, drugim krokiem, który przybliży nas do zakupu, jest zorganizowanie kredytu hipotecznego. Kredyt hipoteczny to po angielsku mortgage.

Sam kredyt na tym etapie nie jest jeszcze przyznany, jednak możemy otrzymać od banku zielone światło, potwierdzenie, że otrzymamy pieniądze. Ta wstępna zgoda na udzielenie kredytu nazywa się Agreement in principle.

Kredytu możemy szukać na własną rękę, np. w swoim banku, internecie. Alternatywnie, możemy skorzystać z usług doradcy kredytowego (tzw. mortgage broker), który zbada naszą sytuację finansową i zarekomenduje najlepsze jego zdaniem produkty. Każda z dróg jest dobra, jednak na rynku jest cała masa kredytów (więcej o tym artykule kredyty hipoteczne w UK) i bez dobrej wiedzy o finansach trudno nam będzie wybrać odpowiedni i oszczędzić pieniądze na odsetkach.

Znalezienie domu i złożenie oferty

Mając oszczędności i Agreement in principle, możemy przystąpić do ostatniego etapu. Etapem tym jest znalezienie upragnionego domu lub mieszkania i złożenia oferty kupna. Sądzę, że bez względu na sytuację na rynku, zawsze warto negocjować i zaproponować kwotę niższą o kilka, kilkanaście tysięcy funtów. W momencie pisania artykułu, na rynku jest mały przestój i niewykluczone, że taka niższa oferta zostanie zaakceptowana. Zwłaszcza, jeśli sprzedającemu zależy na czasie.

Gdzie szukać nieruchomości? Najwygodniej w internecie, wystarczy wpisać do wyszukiwarki internetowej  nazwę miejscowości i “properties for sale” i na pewno dotrzemy do wielu stron internetowych i ofert. Dobrym pomysłem jest również odwiedzenie agencji nieruchomości i bezpośrednie rozmowy z ich pracownikami. Możemy umówić się z nimi, tak aby informowali nas o nowych domach, które trafiają na rynek jeszcze przed ogłoszeniem ich na stronach internetowych.

Pamiętajmy, że nawet jeśli nasza oferta została zaakceptowana, do momentu tzw. wymiany kontraktów (tzw. exchange of contract) zarówno sprzedający jak i kupujący mogą się wycofać. Jeżeli np. nasz prawnik ustali, że obok naszego domu powstanie za kilka miesięcy fabryka lub linia kolejowa, możemy zrezygnować.

Łańcuchy kupujących i sprzedających

Na koniec kilka słów o tzw. chains czyli łańcuchach. Może łatwo się zdarzyć, że osoby, które nam sprzedają dom, same chcą kupić inną nieruchomość. Powiedzmy, że mają dorastające dzieci i szukają większego domu. Znajdują go, ale sprzedający również poszukuje innej nieruchomości. W ten sposób tworzy się łańcuch i z uwagi na przepływ gotówki, wszystkie transakcje muszą się zakończyć w tym samym momencie (ktoś potrzebuje pieniędzy ze sprzedaży własnego domu, aby kupić inny).

Taki chain jest zjawiskiem dosyć powszechnym i może znacznie wydłużyć proces zakupu nieruchomości. W normalnych okolicznościach powinniśmy wprowadzić się około 2 lub 3 miesięcy od złożenia oferty zakupu. Jednak chain może wydłużyć ten okres do 6 lub nawet 9 miesięcy.

nad.