Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt hipoteczny?

Własny dom lub mieszkanie to życiowy cel wielu osób. Posiadanie nieruchomości daje poczucie bezpieczeństwa. Nikt też nie może Cię stamtąd wyrzucić bez powodu, tak jak to się zdarza czasami podczas wynajmu. Jednak mało osób może kupić mieszkanie czy dom za gotówkę. Wówczas jedynym rozwiązaniem jest wzięcie kredytu hipotecznego. Dowiedz się, ile trzeba zarabiać, aby go otrzymać.

Jakie dochody trzeba osiągać, aby uzyskać kredyt hipoteczny?

Kredyt hipoteczny może zostać udzielony wyłącznie osobie (lub kilku osobom), która osiąga dochody wystarczające na pokrycie raty, a także dotychczasowych zobowiązań, np. spłatę rachunków, zakup jedzenia czy utrzymanie pozostałych członków rodziny. Zatem ile powinno wpływać na konto każdego miesiąca?

Jeśli np. starasz się o kredyt hipoteczny w wysokości 350 000 zł na 30 lat w Banku Ekologicznym BOŚ, Twoja rata będzie wynosić 2703,61 zł. Do tego trzeba doliczyć koszty utrzymania. Większość banków dolicza do tej kwoty 1200 zł (jeśli prowadzisz gospodarstwo jednoosobowe) lub 800-1000 zł na osobę (w przypadku rodzin).

W związku z tym, jeśli jesteś singlem, powinieneś zarabiać minimum 4 000 zł, aby być w stanie się utrzymać. Natomiast, jeśli masz na utrzymaniu np. dwoje dzieci i małżonka, Twoja wypłata powinna wynosić minimum 6 000 zł.

Warto pamiętać, że te wartości rosną, jeśli ubiegasz się o większy kredyt lub masz inną sytuację rodzinną. Jednak nawet jeśli osiągasz odpowiednie dochody, nie oznacza to, że otrzymasz kredyt w wysokości, o jakiej marzysz. Zanim bank zgodzi się sfinansować Twoją inwestycję, oceni także ryzyko Twoją zdolność kredytową. Więcej informacji na ten temat znajdziesz np. na stronie: https://finanse.rankomat.pl/poradniki/ile-trzeba-zarabiac-zeby-dostac-kredyt-hipoteczny/.

Co wpływa na zdolność kredytową?

Zdolność kredytowa to wskaźnik, który mówi o tym, na jak duży kredyt Cię stać w obecnej sytuacji. Podczas jego obliczania bierze się pod uwagę nie tylko osiągane dochody, ale także:

• sytuację rodzinną, czyli liczbę członków na utrzymaniu,
• rodzaj zatrudnienia, tzn. czy umowa jest na czas nieokreślony, czy też jesteś zatrudniony na innych zasadach,
• dotychczasowe zobowiązania, tj. ile co miesiąc opuszcza Twoje konto na spłatę innych pożyczek czy kredytów,
• historię kredytową, czyli, czy do tej pory spłacałeś swoje długi rzetelnie i w terminie.

Dopiero po dokładnej ocenie Twojej sytuacji bank podejmuje decyzję, jaką kwotę może pożyczyć i na jakich zasadach. To z kolei wpływa na ostateczny koszt kredytu.

Od czego zależy ostateczny koszt kredytu?

Wzięcie pożyczki od banku wiąże się nie tylko z koniecznością zwrócenia uzyskanej kwoty, ale także poniesieniem dodatkowych opłat. To one decydują o ostatecznym koszcie kredytu hipotecznego. Są to:

• prowizja – jest to jednorazowy koszt, który ponosi każdy klient za to, że bank zgodził się udzielić mu kredytu;
• marża – jest to stały element oprocentowania, którego wysokość jest ustalana podczas podpisywania umowy i może być zmieniona wyłącznie po porozumieniu się obu stron;
• stopa bazowa – to element oprocentowania, który zależy od stawki WIBOR i w zależności od warunków umowy może być stały lub zmienny.

Wysokość marży i stopy bazowej różni się w zależności od pożyczanej kwoty. W związku z tym im więcej pożyczasz, tym więcej trzeba będzie zwrócić do banku. Co więcej – trzeba także więcej zarabiać, aby móc w ogóle uzyskać kredyt.

Nie wystarczy mieć wysokie wynagrodzenie, aby otrzymać kredyt hipoteczny. Pozytywna decyzja banku zależy także od zdolności kredytowej oraz ostatecznego kosztu pożyczki. Warto o tym pamiętać podczas starania się o ten sposób finansowania zakupu nieruchomości.

nad.