Finansowe perypetie i jak ich uniknąć

W dzisiejszym artykule dowiesz się, dlaczego warto mieć tzw. poduszkę finansową i w jakich okolicznościach może się przydać.

Mieszkam w UK i chociaż dosyć dobrze sobie radzę finansowo, mój Rumuński przyjaciel Cosmin co chwilę wpada w jakieś tarapaty finansowe. Kilka tygodni temu wziął pożyczkę na stronie imprumut rapid in uk i jego sytuacja ekonomiczna w ciągu kolejnych 12 miesięcy będzie nie do pozazdroszczenia.

Powód był bardzo prozaiczny. Cosminowi zepsuł się silnik w samochodzie, a zakup nowego auta kosztował ponad £3,000. Niestety mój przyjaciel nigdy nie czytał książek Dave Ramsey i nigdy nie słyszał ani o baby steps, ani o poduszce finansowej.

Zgromadzenie takiego funduszu awaryjnego czy poduszki finansowej jest pierwszym krokiem do stabilnej sytuacji finansowej. Wszyscy wiemy, że różne wypadki losowe wcześniej czy później nam się przytrafią i że nie mając łatwo dostępnej gotówki, będziemy zmuszeni sięgnąć po pożyczkę.

Takich sytuacji jest wiele, większa naprawa (zepsuty samochód, bojler, telewizor czy telefon), problem ze zdrowiem i nagłe uszczuplenie zarobków, wypadek, śmierć i wydatki związane z pochówkiem, kradzież jakiejś potrzebnej lub drogiej nam rzeczy, itp. Większość z wymienionych sytuacji wymaga szybkiej interwencji finansowej. Jeżeli mamy uskładane i łatwo dostępne pieniądze, to nie ma problemu. Płacimy i problem znika.

Jeżeli nie mamy pieniędzy, problem sam się nie rozwiąże. Musimy je pożyczyć i w konsekwencji spłacać zarówno pożyczkę jak i odsetki. Innymi słowy, stawiamy się od razu w jeszcze gorszej sytuacji. Jeżeli wtedy przytrafi się kolejny problem, to możemy łatwo wbić się w spiralę długów, z której trudno się wydostać.

Odpowiedź na te wszystkie bolączki jest relatywnie prosta. Powinniśmy w okresie prosperity, gdy mamy wolną gotówkę, odłożyć równowartość około półrocznych zarobków. Pieniądze powinniśmy trzymać na łatwo dostępnym koncie. Dobrze jeżeli takie konto jest oprocentowane, ale nie jest to warunek konieczny. Poduszka finansowa nie jest inwestycją, tylko właśnie funduszem bezpieczeństwa, z którego korzystamy, gdy jesteśmy w finansowych opałach.

Dave Ramsey w swojej książce definiuje ją w pierwszym i trzecim kroku do finansowej wolności. Pomiędzy nimi jest spłacenie długu. Docelowo powinniśmy mieć odłożoną równowartość od 3 do 6-miesięcznych zarobków. Dopiero wtedy jesteśmy gotowi na inwestowanie funduszy.

Jeżeli wyczerpiemy pieniądze z funduszu bezpieczeństwa, to powinniśmy niezwłocznie go uzupełnić i szybko uzyskać pełną ochronę.

Na koniec dodam w jakiej sytuacji mi osobiście przydał ten ‘rainy day fund’. Kilka lat temu dostałem bardzo duży rachunek od urzędu skarbowego w UK. Z tego co pamiętam, był to rok, w którym rozbudowaliśmy dom. Z konta bankowego firmy musiałem wybrać kilkadziesiąt tysięcy funtów, co oczywiście wiązało się z wyższym podatkiem dochodowym.

Po złożeniu zeznania podatkowego (fakt, że bardzo z tym zwlekałem) w ciągu kilku dni musiałem wpłacić ponad dwa tysiące funtów. Za spóźnienie groziła kara. Na szczęście miałem odłożoną podobną kwotę na podstawowym koncie bankowym. Zapłaciłem podatki i uniknąłem kary.

Mam nadzieję, że ten wpis zainspirował Was choć trochę do zrobienia porządków w swoich finansach osobistych. Dajcie znać, co sądzicie o informacjach zawartych w artykule i czy macie poduszki finansowe.  

nad.